Tasarruf sahiplerinin birikimlerini değerlendirebileceği yatırım riski bulunmayan yöntemlerin başında vadeli mevduat hesabı gelir. Halk arasında yaygın olarak 'vadeli hesap' olarak bilinen bu hesaplar, bankalarda paranızı muhafaza edebileceğiniz hesap çeşitleri arasında yer alır.
Mevduat Hesapları Nedir? Vadeli Mevduat Hesapları Nasıl Açılır?
Bankacılık literatüründe, müşterilerin bankalarda paralarını muhafaza etmek için açtıkları hesaplara mevduat ya da mevduat hesabı denir. Bankanıza yatırmayı düşündüğünüz paranın cinsine göre Türk lirası mevduat hesabı, döviz mevduat hesabı ya da altın vb. kıymetli madenler mevduat hesabı açabilirsiniz. Mevduat hesabı açabilmeniz için ise online şekilde adımlarda ilerleyerek ya da bir şubeye giderek başvuracağınız bankanın müşterisi olmanız yeterlidir. Seçtiğiniz bankanın müşterisi olduktan sonra şubeler, mobil ya da internet bankacılığı üzerinden dilediğiniz sayıda mevduat hesabı açabilirsiniz.
Mevduat hesapları türleri, hesaba yatırılacak olan paranın cinsi dışında yatırım amacına göre de farklı şekillerde isimlendirilir. Bunların başında, vadeli mevduat hesabı ve vadesiz mevduat hesabı türleri gelir.
Vadeli Mevduat Hesabı Nedir?
Vadeli mevduat hesabı, kısaca bankada açılan hesaba yatırılan paranın belirli bir süre kullanılmama/çekilmeme sözü verilmesidir. Hesaptaki bakiyenin kullanılamadığı süre ise 'vade' olarak adlandırılır. Paranın vade boyunca hesapta tutulması karşılığında hesap sahibine belirlenmiş oranlarda faiz ödemesi yapılır. Bazı bankalar, geliştirdikleri ürünler ile önceden belirlenen şartlar ve limitler dahilinde vade öncesinde para çekilmesine veya para eklenmesine müsade edebilmektedir.
Vadesiz mevduat hesapları ise hesap sahibinin bakiyesini dilediği zaman kullanabildiği, para yatırıp çekebildiği hesaplardır. Bu hesaplardaki amaç, paranın banka hesapları üzerinde güvenli bir şekilde muhafaza edilmesi takibinde banka kartı veya diğer ödeme yöntemleri ile hesap sahibinin kullanımına hazır halde olmasıdır. Vadesiz mevduatlarda fark olarak hesap sahiplerine herhangi bir faiz ödemesi yapılmaz.
Kur Korumalı Mevduat Hesabı Nedir?
Paranın cinsine göre açılan vadeli mevduat hesabı ya da vadesiz mevduat hesaplarının yanı sıra kur korumalı mevduat hesabı gibi ürünler; hesap sahiplerine özel şartlar kapsamında bazı haklar sunar. Kur korumalı mevduat hesabı, banka müşterisinin hesabındaki Türk Lirası tutarının dövize cinsine endekslenerek döviz hareketlerinden olumsuz etkilenmesinin önüne geçildiği vadeli mevduat hesabı türüdür. Kur korumalı mevduat hesaplarında yatırımcılara hesabın açıldığı günkü döviz kuru baz alınarak, vade süresi boyunca döviz kurlarındaki düşüşten etkilenmeden faiz getirisi sağlama fırsatı sunulur. Döviz kurlarının yukarı gitmesi gibi durumlarda ise faiz getirisinin dışında hesabın açıldığı ve vade sonundaki kurlar arasındaki fark hesaplara yansıtılır. Kur korumalı mevduat hesabı dışında ise döviz ve altın dönüşümlü kur korumalı TL hesapları ile de döviz ve altın yatırımlarınızı kur riskine karşı güvence altına alabilirsiniz.
Mevduat Faizi Nasıl Hesaplanır?
Mevduat faizi hesaplama yöntemlerine geçmeden önce önemli bir bilgiyi paylaşmakta fayda var. Bankaların açıkladıkları ve dönemsel olarak değişen faiz oranları bankanın politikaları gereği uyguladığı brüt yıllık faiz oranıdır. Bu faiz oranı içerisinde varsa stopaj ve diğer kesintiler yapılarak yıllık net faiz getirisi hesaplanabilir. Vadeli mevduat hesabı faiz hesaplama araçları ile dilediğiniz vade sonundaki faiz getirinizi sizler de kolaylıkla öğrenebilirsiniz.
Bahsetmiş olduğumuz faiz formülü yıllık olarak hesaplanırken hesaba yatırmak istediğiniz anapara tutarını 100 rakamına bölüp, faydalanabileceğiniz faiz oranı ile çarparsanız sizler de 1 yıllık faiz kazancınızı bulabilirsiniz. Basit faiz yöntemiyle yapılan bu hesaplamalarda, sonucunuzu yıl sayısı ile çarparak planladığınız yıl sonunda vadeli mevduat faiz getirisine ulaşabilirsiniz.
Bankaların açıkladıkları faiz oranı 1 yıllık (12 aylık) olarak belirlendiğinden dolayı, aylık faiz hesaplarınızda faiz oranını formüle tutarı 12’ye bölerek eklemelisiniz. Günlük faiz hesabında ise bu tutarı yıllık faiz oranını bir yıldaki gün sayısı olan 365’e bölümü ile güncelleyebilirsiniz.
Bu bilgiler ışığında yıllık, aylık ve günlük faiz hesaplama formülleri şöyle olur:
Yıllık basit faiz hesaplama = (Anapara/100) x (yıllık faiz oranı) x (yıl sayısı)
Aylık basit faiz hesaplama = (Anapara/100) x (yıllık faiz oranı/12) x (ay sayısı)Günlük basit faiz hesaplama = (Anapara/100) x yıllık faiz oranı/365) x (gün sayısı)
Sizler de tasarruflarınızı Garanti BBVA Mobil ve İnternet Bankacılığı üzerinden sunulan cazip faiz oranları ile vadeli mevduat hesabı açılış işlemlerinizi hemen şimdi gerçekleştirebilirsiniz. Bunun yanı sıra Garanti BBVA Kur Korumalı TL Vadeli Mevduat Hesabı açarak birikimlerinizi kur hareketlerinden etkilenmeden yatırıma dönüştürebilir, kâr elde etmenin keyfini sürebilirsiniz.
